بانکداری موبایلی – ادبیات و مبانی نظری

بانکداری موبایلی

بانکداری موبایلی

2-2-1)مقدمه.

2-2-2)بانکداری موبایلی..

2-2-3)استانداردهای و پروتکل های مورد استفاده در بانکداری موبایلی

2-2-4)  خدمات  ارائه شده در بانکداری موبایلی..

2-2-5) فناوری موبایل..

2-2-6 )روش های ارائه خدمات بانکداری موبایلی..

2-2- 6-1) بانکداری  SMS.

2-2-6-2) بانکداری WAP..

2-2-6-3  ) بانکداری موبایلی PDA..

2-2- 6-4) بانکداری موبایلی با کیت ابزار – SIM….

2-2- 6-5 )بانکداری موبایلی با جاوا

2-2- 7) مزایای بانکداری موبایلی..

2-2-8) معایب بانکداری موبایلی..

2-2-9)چالش‌های بانکداری موبایلی..

2-2 -10 ) مدیریت امنیت اطلاعات ضرورت حیاتی بانکداری موبایلی

2-2- 11 ) حفاظت سه بعدی از اطلاعات سازمان.

2-2 -12 ) تمرکز بر امنیت…

2-2 -13 ) تأیید اعتبار مشتری در بانکداری موبایلی..

2-2-  14 ) نظارت برتداوم ارائه خدمات…

2-2-15) قصد رفتاری در بانکداری موبایلی..

2-2-16) سودمندی ادراک شده

2-2-17)سهولت استفاده ادراک شده

2-2-18) ریسک….

2-2-19) ریسک پذیری..

2-2-20) منابع ریسک….

2-2- 21) ابعاد ریسک….

منابع

بانکداری موبایلی

تعداد کاربران موبایل روز به روز در حال افزایش است و به زودی افرادی که با موبایل به اینترنت وصل می‌شوند بیشتر از کسانی خواهد بود که با کامپیوتر شخصی با اینترنت ارتباط برقرار می کنند. یکی از نخستین خدمات تجارت موبایل، بانکداری موبایلی است. این رویکرد در حقیقت توسعه یافته بانکداری اینترنتی و تلفنی است.

بانکداری موبایلی را می توان به صورت کانالی تعریف کرد که در آن مشتریان از طریق یک دستگاه موبایل با بانک تعامل می کنند در واقع انجام خدمات مالی از زمانی که اینترنت بی سیم پا به عرصه دنیای دیجیتال نهاده است، امکان پذیر شده و مفهوم بانکداری اینترنتی را به دنیای موبایل توسعه داده است. این خدمات به مشتریان این امکان را می دهد که در هر زمان و هر مکان از طریق دستگاههای ارتباطی دستی به حسابهای بانکی شان دسترسی پیدا کنند و معاملات روزانه را انجام دهند.  با تلفن همراه  می توان بسیاری از عملیات بانکی همچون بررسی مانده وجه در حسابها ، توقف پرداخت چک، نقل و انتقال پول از یک حساب به حساب دیگر و…. را انجام داد. و برای انجام امور بانکی تلفن همراه از تلفن عادی ایمن تراست (ایمانی ،1388، 56 ).

بانکداری همراه عبارت است از استفاده از واسطه کاربردهای مبتنی برتلفن همراه برای دریافت اطلاعات حساب بانکی و انجام تراکنش های مالی بانک ها ومؤسسات مالی. از دید کاربر،  خدمات بانکداری همراه ممکن است فعال یا غیر فعال باشد. خدمتی که کاربر در هر لحظه بتواند به اطلاعات حساب خود دسترسی و امکان انتقال وجه وجود داشته باشد، یک خدمت فعال خوانده می شود و خدمتی که توازون اطلاعات در حساب با تأخیر زمانی انجام شود خدمت غیر فعال خوانده می شود( فقیهی و همکاران،1390 ،1).

استانداردهای و پروتکل های مورد استفاده در بانکداری موبایلی

امنیت در ارائه خدمات بانکی توسط تلفن همراه ، امری مهم و حساس می باشد. به نظر بعضی از کارشناسان، بانکداری موبایلی به طور بالقوه بسیار امن تر از بانکداری از طریق اینترنت است. مهمترین مسأله برای کاربرانی که از خدمات بانکداری موبایلی استفاده می کنند، امنیت است و اگر این مسأله مورد توجه دقیق قرار نگیرد، بانکداری موبایلی با استقبال مواجه نخواهد شد. استفاده از پروتکل و استانداردهای امنیتی موبایل، دستخوش تغییر و تحول بوده است.در اینجا گذری بر سیر فناوری موبایل خواهیم داشت. خدمات ارتباطات موبایل دارای 3 مرحله بوده است (حسنی و همکاران ،137،1387-139):

• آنالوگ
• دیجیتال
• چند رسانه ای

هر کدام از این مراحل، به عنوان نسلی از موبایل شناخته شده است. در اینجا به بررسی نسلهای آن خواهیم پرداخت.

مزایای بانکداری موبایلی

پیش از این، روشهای الکترونیک نظیر تلفنبانک، کارت اعتباری ،خودپرداز واینترنت تا حد زیادی محدودیت‌های زمانی ومکانی ارائه خدمات بانکی را کاهش داده اند. و افزایش رضایت  مشتریان و کارکنان بانک، کاهش هزینه‌ها و افزایش درآمد بانکها از جمله ویژگی‌های بانکداری الکترونیک بودند. اما با ظهور تکنولوژی جدید ارتباطات و تجهیزات بی سیم، خدمات الکترونیکی قبلی مزیت رقابتی خود را از دست داده‌اند. بنابراین بانکها به دنبال ارائه خدمات بانکی به روش جدیدی می‌باشد تا در میدان رقابت عقب نمانند.

افزایش ضریب نفوذ تجهیزات بی‌سیم، بانکها را ترغیب به شخصی سازی هرچه بیشتر ارائه خدمات مالی کرد تا هرگونه محدودیت زمانی و مکانی برای دستیابی مشتریان به حساب بانکی را حذف کرده، مطلوبیت بالاتری برای مشتریان فراهم نمایند. امروزه کاربران، موبایل را یک دستگاه قابل اعتماد شخصی دانسته و آنرا جز لاینفکی از زندگی خود می دانند .

به جز موارد یاد شده می‌توان مزایای زیر را برای بانکداری موبایلی برشمرد:(فکور ثقیه،1388، 155)

1) ساده ترین برتری آن این است که کاربران به صورت عادی تلفن همراه خود را حمل می کنند و اگر بتوانند کارهای مالی خود را با آن انجام دهند ، دیگر نیازی نیست که یک شیء اضافی را با خود حمل نمایند (اصل فشرده سازی یا مجتمع سازی ابزار)، تا آن را برای هر فرایند از محل نگهداریش خارج نموده و طبیعتاً محل آن را به افراد ناشناس و شاید غیر قابل اعتماد نشان دهند ، و به طور بدیهی ، نگران سرقت آن باشند. (هرچند دستگاه تلفن همراه هم قابل سرقت است اما نگران یک چیز بودن بهتر از نگران دو چیز بودن است.

2) صرفه جویی در وقت وسرعت بالای دستیابی به خدمان مالی ، تأثیر بسزایی در نحوه ارزیابی مشتریان از بانکداری موبایلی دارد.

3) خدمات بانکداری موبایلی فرصت های کسب درآمد جدید و سودآوری را برای بانکها فراهم خواهد کرد به دلایل زیر است :

الف : افزایش تعداد تراکنش های بانکی انجام شده توسط مشتریان به دلیل راحتی کانال موبایل

ب : دریافت هزینه از مشتریان برای خدماتی که در کانالهای دیگر برای آن هزینه ای پرداخت نمی کنند مثلاً استعلام تراز حساب از طریق کانال اینترنتی

4) هزینه کمترساختن شبکه های موبایل ارزانتر از شبکه های خطوط ثابت است و عموماً ارائه خدمات موبایل ارزان تر تمام می شود.

5)مشوق های بانکی، بانکها جهت جلوگیری از هزینه ها،  یک ساختار تمام الکترونیک را ترجیح میدهد و تمایل دارند کاربرانش به سوی سیستم بانکداری موبایلی بروند و همین باعث میشود سیاستهای تشویقی را در پیش بگیرد.تبلیغات گسترده برای نصب نرم افزار های بانکداری از طریق تلفن همراه ، جایزه های ویژه و … از مصادیق این ادعاست.

6)امنیت بالای بانکداری موبایلی در مقایسه با سایر روشهای الکترونیکی.امروزه با بکارگیری زبان برنامه نویسی جاوا در برنامه های کاربردی موبایل، مشکلات ایمنی حفظ اطلاعات شخصی مشتریان و سوء استفاده تا حد زیادی کاهش یافته است.

7)عدم نیاز به زیرساختهای اضافی، دستگاههای جانبی پیچیده و شبکه های پرهزینه پشتیبانی و نگهداری نیز از دیگر مزایای این روش است که بیشتر مورد توجه بانکها و موسسات مالی میتواند باشد.

چالش‌های بانکداری موبایلی

علیرغم پیش‌بینی‌های مبنی بر توسعه بانکداری موبایلی‌، این بانکداری با مباحث تكنولوژیكی و تجاری روبرو هستند كه توسعه آن را به تأخیر می‌اندازد. یك چالش اصلی، متقاعد كردن مصرف كنندگان و تاجران به پذیرش نیاز به سیستم‌های بانکداری جدید است. به علاوه محدودیت‌های وسیله و شبكه، بلوغ  و فقدان علاقه مشتریان، همه، مشكلاتی را بازنمایی می‌كنند كه از پذیرش انبوه بانکداری مو بایلی  جلو‌گیری می‌كند. اما هنوز انتظار می‌رود كه بانکداری مو بایلی، یك كار‌كرد مهم در تجارت مو بایلی باشد.

‏چالش‌های بانکداری مو بایلی را می‌توان در موارد زیر تشریح كرد:(فقیهی و همکاران،1390 ،23-28 )

تأیید اعتبار مشتری در بانکداری موبایلی

امنیت اطلاعات جزء ضروری قابلیت های یک مؤسسه مالی در جهت ارائه خدمات بانکداری موبایلی است که مؤسسه را بر آن میدارد تا امنیت اطلاعات مشتریان را تأمین کند. و به آنها این اطمینان را بدهد که مسئولیت هر گونه تغیییر و تحول یا پردازش اطلاعات مؤسسه مالی بوده و همواره در قبال بروز هر گونه اشکال در سیستم های ارتباطی مشتریان با مؤسسه یک پاسخ مناسب و مسئولانه وجود دارد.

در بانکداری موبایلی ، مشتری ، کاربر مستقیم فناوری مؤسسه مالی است . مشتریان باید وارد سیستم مؤسسه شده و از آن استفاده کنند. بر همین اساس مؤسسه مالی باید دسترسی مشتریان به سیستم را تحت کنترل و نظارت قرار داده و موارد مربوط به مسئولیتهای امنیتی را به آنان آموزش دهد. کنترلهای مربوط به تأیید یاتصدیق اعتبار مشتری نقش مهمی را در  امنیت داخلی یک سازمان مالی ایفاء می کند..

جهت مشاهده نمونه های دیگر از ادبیات ، پیشینه تحقیق و مبانی نظری پایان نامه های مدیریت کلیک کنید.

نمونه ای از منابع فارسی

• 1) آذر، عادل، مؤمنی،منصور(1384) ،آمار و کاربردآن در مدیریت ،جلد دوم،چاپ هشتم ، تهران ،انتشارات سمت.
• 2) اسدی، وحید 1385 “افزایش اعتماد در محیط وب ،شناسایی عوامل ،الویت بندی و کاربردها ” پایان نامه کارشناسی ارشد،دانشگاه تربیت مدرس 8-35
• 3) الهی، شعبان ،(1383)، “پرداخت موبایلی چالشهای آن در تجارت موبایلی”،اولین کنفرانس بین المللی مدیریت فناوری اطلاعات و ارتباطات
• 4) ایمانی،س،(1388)،”عوامل مؤثر بر گرایش مشتریان در استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک (مطالعه موردی بانک ملی شهرستان اردبیل)” رساله کارشناسی ارشد ،دانشگاه آزاد اسلامی واحد رشت
• 5) بخشعلی ،فهیمه،(1388) “بررسی  تأثیرعوامل دموگرافیک و اعتماد مشتریان بانک بر پذیرش بانکداری الکترونیکی در شعب بانک ملی اراک” پایان نامه کارشناس ارشد دانشگاه تربیت مدرس
• 6) تاری،فتح الله،عربی،ابراهیم(1386)”بررسی کشورهای آمریکا،کانادا،تایلند ومالزی در زمینه فراهم آوردن زیر ساختهای فرهنگی،آموزشی و اقتصادی مورد نیاز بانکداری الکترونیکی”اولین کنفرانس بانکداری الکترونیک – تهران
• 7) حافظ نیا،محمدرضا،1385،”مقدمه ای بر روش تحقیق در علوم انسانی”تهران ،سمت
• 9) حسنی، فرنود و سهیلا، سلطانی. (1387) مدیریت بانکداری الکترونیک.عصر فناوری اطلاعات شماره،38
• 10) حمدان،محمود،(1383)،”بررسی تأثیر کاربرد تجارت الکترونیک در رفتار مصرف کننده” پایان نامه کارشناسی ارشد،دانشگاه تربیت مدرس 8-73
• 11)….
• 12)….